Финансовый сайт Украины.
Курсы валют. Рейтинги банков.
Facebook Twitter
четверг, 19 октября 2017, 17:45

Подписка на новости

Подписавшись на рассылку новостей от ФинСайт, вы сможете получать все свежие новости прямо на Ваш почтовый ящик.

Подписаться


Читайте также













Кризисное ралли: автокредиты в конце 2014 года
26.11.2014, 02:07
Кризисное ралли: автокредиты в конце 2014 года

Количество автокредитных сделок в октябре-2014 сократилось почти в пять раз по сравнению с тем же месяцем прошлого года. Несмотря на обвал, на рынке остаются учреждения, которые активно выдают займы, в некоторых случаях – даже в больших объемах, чем в начале года. В целом в 2014 году займы активнее прочих выдавали Credit Agricole (20% от всех новых кредитов в этом году), Кредобанк (18%), UniCreditBank (13%), Правэкс-банк (11%), Дельта Банк (9%), Idea Bank (7%), ВБР (7%). Большинство этих учреждений продолжает выдавать займы и сегодня. Остальные – либо кредитуют в небольших объемах, либо вовсе приостановили выдачу займов. Эксперты объясняют остановку конкурентов нехваткой ресурсов и неправильной кредитной политикой в прошлом. «Многие банки уж слишком активно хотели занять большую долю рынка – или демпинговали, что приводило к  отрицательной доходности автомобильного кредита; или активно выдавали кредиты, не оценивая заемщика, что приводило в просрочке. В обоих случаях это приводит к негативному результату, и вслед за этим руководство банка отказывается от данного рода активности», - поясняет Роман Бунич, директор департамента продаж через альтернативные каналы и партнеров, Креди Агриколь Банка .

Ушли в автосалоны

Почти все кредиты, выданные банками в последние месяцы, приходятся на автосалоны – рассказывают банковские сотрудники. «90% продаж – это автомобильные салоны, очень редко клиенты хотят оформить кредит непосредственно в банке», - говорит Роман Бунич, директор департамента продаж через альтернативные каналы и партнеров, Креди Агриколь Банка. «Все кредиты на новые автомобили выдаются нашим банком исключительно в сотрудничестве с автосалонами. Как правило, клиент сначала определят, какой именно автомобиль он хочет, а уж потом выбирает из предложений банков, представленных в конкретном автосалоне», - рассказывает Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка .

По словам эксперта, около трети автокредитных программ, которые выдает банк ежемесячно, специально разработаны совместно с импортерами автомобилей – такое сотрудничество позволяет делать кредиты дешевле. Автосалоны в таких займах участия не принимают. «Обычные автосалоны, как правило, не имеют соответствующих финансовых возможностей для использования механизма компенсаций, направленных на удешевление кредитного предложения банка. А у дилеров, непосредственных импортёров, существует возможность предлагать банку необходимые компенсации, направленные на удешевление конечного кредитного продукта и, как следствие, увеличение объемов продаж определенных марок автомобилей», - поясняет Александр Кушлык. Именно такие автомобили и становятся самыми популярными у заемщиков. «Наиболее популярные марки авто - те, по которым больше скидки. Сейчас рынок ценовой», - говорит Роман Бунич.

Предпочтения заемщиков

Еще одно изменение последнего года заключается в том, что автокредиты стали удовольствием для более узкой категории украинцев. «На протяжении осени 2014 года наметилась тенденция к смещению интересов заемщиков в премиум-сегмент (Mercedes, BMW, Infiniti, Lexus и др.), кроме того значительно уменьшилось количество продаваемых наиболее дешевых марок авто (как правило, это китайские бренды)», - рассказывает Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка.

В целом за кредитом обращаются те украинцы, которые не пострадали от кризиса. «Как правило сейчас – это человек в возрасте от 30-40 лет с относительно стабильным уровнем дохода (либо владелец собственного бизнеса – если речь идет о премиум-сегменте) с хорошей кредитной историей», - говорит Александр Кушлык.

По словам эксперта, чаще всего заемщики покупают в кредит новые автомобили на максимальный срок – до семи лет и с авансом около 20-25% (притом, что минимальный требуемый банком уровень – 10%, а на рынке есть предложения займов без аванса). Противоположная ситуация в банке Креди Агриколь: по словам Романа Бунича, большинство заемщиков предпочитают короткие сроки, правда среди всех условий выбирают также со сравнительно высокими первоначальными взносами.

Условия все те же

Условия по автокредитам в банках, которые активно выдают займы, не стали жестче за последний год – требования к заемщикам не изменились. «В нашем случае никаких изменений по сравнению с 2013 годом, кроме прекращения кредитования в Крыму а также в Донецкой и Луганской областях, в части оценки кредитоспособности заемщика в сегменте автокредитования банком не предпринимались. Действующие подходы даже в текущей ситуации не создают проблем в части уровня кредитного риска», - отмечает Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка.

Изменились лишь некоторые параметры автокредитов: так, количество банков, предлагающих заем на покупку авто с авансом 10% сократилось с 14 до 9-ти с начала года (в основном за счет учреждений, приостановивших кредитование). При этом количество банков, предлагающих автокредиты без аванса, осталось прежним – два учреждения (детальнее см. таблицу ниже).

Средние ставки по некоторым срокам не изменились. Так, по данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя стоимость автокредитов на новые иномарки сроком на год  по данным на 25.11.2014 составляет 13,65% годовых, почти столько же, как в начале года. Выросли в цене на 2-2,5 п.п. за одиннадцать месяцев займы на более длительные сроки: до 17,82% годовых сроком на три года, 18,6% годовых сроком на пять лет и 18,57% годовых сроком на семь лет.

Как и раньше, рынок изобилует предложениями с очень маленькой реальной ставкой – от 2 до 10% реальных годовых – если заемщик готов внести аванс от 30 до 70% от стоимости авто.    

Автокредиты на новые иномарки с наименьшими ставками от банков из числа 50-ти крупнейших по размерам активов, по данным компании Простобанк Консалтинг на 24.11.2014 г.

Банк

Срок

Аванс

Мин.эф.ставка

Макс.эф.ставка

Credit Agricole 

1 год

70.00

4.63

4.63

50.00

5.53

28.04

60.00

5.53

5.53

30.00

5.53

18.99

10.00

8.3

18.5

2 года

60.00

6.34

11.37

50.00

8.52

25.38

70.00

8.75

8.8

UniCredit Bank 

1 год

50.00

4.63

22.57

70.00

4.63

13.57

25.00

8.19

8.22

30.00

8.5

23.32

2 года

70.00

4.48

15.62

Альфа-Банк 

1 год

60.00

5.53

5.53

50.00

7.9

7.9

Дельта Банк 

1 год

50.00

6.5

19.66

Правэкс-Банк 

1 год

10.00

6.5

20.48

20.00

4.63

26.38

30.00

4.63

18.99

50.00

3.01

32

60.00

3.01

17.99

70.00

3.01

11.69

2 года

20.00

2.41

21

30.00

2.41

17.49

50.00

2.41

32

70.00

5

14

60.00

8.34

15.78

3 года

20.00

9.56

21

30.00

8.57

17.51

50.00

7.08

32

70.00

7

14.4

4 года

70.00

9

15.7

5 лет

50.00

9.92

20.5

70.00

10

15.7

Укргазбанк 

1 год

50.00

4.24

4.24

30.00

7.61

7.63

2 года

50.00

5.38

22.22

30.00

9.95

22.42

3 года

50.00

9.63

21.56

УкрСиббанк 

1 год

50.00

2

16.61

55.00

5.53

5.56

60.00

0.01

0.01

70.00

3.68

16.61

2 года

60.00

3

3

50.00

5

17.92

Автокредиты на новые иномарки с наименьшими авансами от банков из числа 50-ти крупнейших по размерам активов, по данным компании Простобанк Консалтинг на 24.11.2014 г.

Банк

Срок

Мин.эф.ставка, % годовых

Макс.эф.ставка, % годовых

Без аванса

ПриватБанк 

1-5 лет

23

25

Альфа-Банк

1 год

24.06

24.06

2 года

25.8

25.8

3 года

26.75

26.75

4 года

26.94

26.94

5 лет

27.29

27.29

Аванс - 10%

Credit Agricole

1 год

8.3

18.5

2 года

12.29

18.5

3 года

14.53

18.5

4 года

15.74

18.5

5 лет

16.15

18.5

6 лет

16.45

17.58

7 лет

16.62

17.74

UniCredit Bank

1 год

25.57

26.47

2 года

23.8

24.7

3 года

23.17

24.08

4 года

23.64

23.76

5 лет

23.45

23.57

6 лет

23.32

23.44

7 лет

23.23

23.34

Альфа-Банк

1 год

12.86

12.86

2 года

16.75

16.75

3 года

18.2

18.2

4 года

20.4

20.4

5 лет

20.12

20.12

6 лет

20.73

20.73

7 лет

20.59

20.59

Дельта Банк

1 год

14.43

22.16

2 года

14.43

20.4

3 года

14.43

20.48

4 года

14.43

20.16

5 лет

14.43

20.27

6 лет

14.43

20.14

7 лет

14.43

20.05

Киевская Русь 

1 год

22.38

25.42

2 года

25.58

25.87

3 года

24.65

24.94

4 года

25.17

25.46

5 лет

24.89

25.18

6 лет

25.3

25.88

7 лет

25.17

25.74

Кредобанк

1 год

20.39

21.38

2 года

17.65

20.71

3 года

14.82

19.78

4 года

14.34

16.06

5 лет

14.05

16.04

6 лет

15.51

15.85

7 лет

15.36

15.71

Пивденный 

1 год

17.96

24.17

2 года

18.28

24.61

3 года

18.5

25.04

4 года

19.1

25.85

5 лет

18.86

25.41

6 лет

19.2

25.98

7 лет

19.09

25.68

Правэкс-Банк

1 год

6.5

20.48

2 года

13.8

18.27

3 года

15.01

17.49

4 года

15.11

17.1

5 лет

14.87

16.86

6 лет

15.21

18

7 лет

15.09

18.5

Укргазбанк

1 год

10.88

10.93

2 года

12.63

22.92

3 года

14.8

22.26

4 года

16.42

21.83

5 лет

16.2

21.63

6 лет

16.55

21.69

7 лет

16.45

21.59

Аванс - 15%

Credit Agricole

1 год

12.36

12.42

2 года

14.51

14.6

3 года

17.11

17.22

4 года

17.81

17.92

5 лет

17.87

17.98

6 лет

17.91

18.02

7 лет

17.99

18.11

Ощадбанк 

1 год

19.39

19.5

2 года

19.36

19.5

3 года

19.36

19.51

4 года

19.35

19.5

5 лет

19.36

19.51

6 лет

19.35

19.5

7 лет

19.36

19.5

Правэкс-Банк

1 год

13

13

2 года

15.4

15.4

3 года

15.3

15.3

4 года

16.6

16.6

5 лет

16.6

16.6

6 лет

17

17

7 лет

17.5

17.5

УкрСиббанк

1 год

10.54

23.77

2 года

14.74

21.11

3 года

17.1

20.28

4 года

17.72

20.57

5 лет

17.44

21

6 лет

17.25

21.32

7 лет

17.11

21.58

Укрэксимбанк 

1 год

25.57

25.57

2 года

23.98

23.98

3 года

23.42

23.42

4 года

23.13

23.13

5 лет

22.96

22.96

Аванс - 20%

Credit Agricole

1 год

11.27

11.52

2 года

13.91

14.77

3 года

15.72

16.34

4 года

16.71

16.86

5 лет

16.97

17.18

6 лет

17.21

17.38

7 лет

17.29

17.54

UniCredit Bank

1 год

10.14

23.57

2 года

15.08

22.7

3 года

17.85

22.85

4 года

19.01

22.85

5 лет

18.86

22.9

6 лет

19.4

22.9

7 лет

19.4

22.9

Кредобанк

2 года

23.59

23.59

3 года

22.35

22.35

4 года

21.72

21.72

ОТП Банк 

1 год

24.48

24.87

2 года

25.25

25.66

3 года

25.62

26.04

4 года

26.43

26.85

5 лет

26.33

26.74

6 лет

26.5

26.91

Пивденный

1 год

15.54

17.47

2 года

15.8

18.27

3 года

15.52

18.77

4 года

16.61

19.64

5 лет

16.37

19.54

6 лет

16.71

20.33

7 лет

16.6

20.2

Правэкс-Банк

1 год

4.63

26.38

2 года

2.41

21

3 года

9.56

21

4 года

13.63

21

5 лет

13.39

21

6 лет

15.21

22

7 лет

15.09

22

Мнение

Александр Кушлык, директор департамента автокредитования Кредобанка 

Мы действительно активно кредитуем, и причин в этом несколько. Прежде всего, очень важную роль играет поддержка нашего стратегического инвестора – РКО Bank Polski, благодаря которой  у банка есть финансовая стабильность банка, доверие клиентов и, соответственно, нормальная ситуация с кредитными ресурсами.

Относительно рисков – банком была выработана адекватная кредитная политика в этом сегменте, что дало свои результаты даже в текущей сложной ситуации – вопросов к качеству кредитного портфеля направления автокредитования нет на том уровне, которые может повлиять на текущие процессы кредитования.

Роман Бунич, директор департамента продаж через альтернативные каналы и партнеров, «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК »

Начиная с 2008 года наш банк является одним из лидеров автомобильного кредитования, на протяжении всего этого времени банк вел очень взвешенную и четкую политику относительно своих клиентов. За это время банк получил более 50 000 запросов на автомобильные кредиты, которые хранятся в единой системе, и которые возможно анализировать и принимать решения. Благодаря этому банк до сих пор выдает кредиты. 

По материалам: Prostobank.ua Просмотров: 597


Комментарии

Не допускаются угрозы, оскорбления, а также ссылки на другие ресурсы.

Используйте кнопки социальных сетей для того, чтобы не вводить имя. Комментарии от авторизированных пользователей более заметны и имеют выше рейтинг.
X

Жалоба на комментарий

Что не так?
Ваша жалоба принята и будет рассмотрен в ближайшее время.